Dans un environnement économique incertain, l’assurance-vie se présente comme un placement privilégié par les épargnants souhaitant diversifier leurs investissements et sécuriser leur avenir financier. Pourtant, choisir une assurance-vie n’est pas toujours simple face à la multitude d’offres disponibles sur le marché. Dans cet article, nous vous proposons quelques conseils pour vous aider à faire le bon choix.
Comparatif des assurances-vie : pourquoi est-ce important ?
choisir une assurance-vie peut s’avérer complexe face à la multitude d’offres proposées sur le marché. Il est donc primordial de bien définir ses objectifs d’épargne et son profil d’investisseur, avant de comparer les différentes offres, mais aussi des services et options disponibles.
Le comparatif des assurances-vie permet de mettre en concurrence les différents contrats proposés par les compagnies d’assurances et les banques. En effet, on retrouve aujourd’hui plusieurs centaines d’offres sur le marché, avec des niveaux de performance et de frais très variables. Il est donc essentiel de comparer ces contrats pour trouver celui qui correspondra le mieux à vos objectifs d’épargne et à votre profil d’investisseur.
Pour réaliser un comparatif efficace, il convient de prendre en compte plusieurs critères :
- La performance historique : bien que les performances passées ne préjugent pas des performances futures, elles donnent une indication sur la qualité du contrat. Ainsi, un contrat affichant une performance régulière sur plusieurs années peut être considéré comme plus intéressant qu’un contrat aux résultats irréguliers ou faibles.
- Les fonds en euros : ils constituent la partie sécurisée du contrat d’assurance-vie et offrent une garantie en capital. Leur rendement varie en fonction des contrats et peut être un critère important pour les investisseurs recherchant une épargne sécurisée.
- Les frais : ils peuvent impacter significativement la performance globale de votre contrat. Il est donc important de comparer les frais d’entrée, de gestion et d’arbitrage entre les différents contrats.
- L’offre financière : elle désigne le choix de supports d’investissement (fonds en euros, unités de compte…) proposé par le contrat. Une offre diversifiée permettra aux investisseurs de répartir leur épargne sur plusieurs supports et ainsi de mieux gérer les risques.
Comment choisir une assurance-vie adaptée à son profil ?
Il est essentiel de déterminer vos objectifs d’épargne et votre appétence au risque avant de vous lancer dans le choix d’un contrat d’assurance-vie. En effet, certains contrats sont plus adaptés à des profils d’investisseurs prudents, tandis que d’autres conviendront davantage à ceux qui cherchent à dynamiser leur épargne.
Investisseurs prudents : privilégier les fonds en euros
Pour les investisseurs prudents souhaitant garantir leur capital, les fonds en euros sont généralement recommandés. Ces derniers offrent un rendement régulier et sans risque de perte en capital. Lors du comparatif des assurances-vie, il sera donc important de se focaliser sur les contrats offrant les meilleurs rendements sur leurs fonds en euros.
Investisseurs dynamiques : diversifier avec les unités de compte
Pour ceux qui souhaitent dynamiser leur épargne et acceptent un certain niveau de risque, il est intéressant d’opter pour des contrats proposant une large gamme d’unités de compte (actions, scpi, obligations, immobilier…). Ces supports d’investissement présentent un potentiel de rendement plus important que les fonds en euros, mais impliquent également des risques de perte en capital. Il convient donc de bien répartir ses investissements sur ces supports, en fonction de son appétence au risque.
Les services et options proposés par les contrats d’assurance-vie
Au-delà des performances et de l’offre financière, il ne faut pas négliger les services et options proposés par les contrats d’assurance-vie. En effet, certains contrats offrent des avantages non négligeables, comme la possibilité de réaliser des arbitrages gratuits, ou encore de bénéficier d’une gestion pilotée pour déléguer la gestion de son épargne à des professionnels.
De même, certaines assurances-vie proposent des options d’investissement permettant d’adapter le contrat à ses objectifs d’épargne. Par exemple, l’option “garantie plancher” permet de protéger le capital en cas de baisse des marchés financiers, tandis que l’option “gestion sous mandat” donne la possibilité de confier la gestion de son épargne à un professionnel du secteur.
